充分运用新兴技术降低运营成本◈✿✿，提升金融服务覆盖率◈✿✿、可得性和满意度
发展普惠金融太阳集团游戏城旧版◈✿✿，让社会不同群体都平等享受基础金融服务◈✿✿，是金融工作政治性◈✿✿、人民性的重要体现◈✿✿，也是金融助力实现共同富裕的重要路径◈✿✿。
但普惠金融具有客群分散◈✿✿、点多面广◈✿✿、单笔业务金额小◈✿✿、线下作业成本高◈✿✿、银企信息不对称◈✿✿、风险控制难度大等特点◈✿✿，是个世界难题◈✿✿。
深刻认识到金融高质量发展的方向◈✿✿，近年来太阳集团游戏城旧版◈✿✿，兴业银行立足数字中国建设的思想源头和实践起点的优势◈✿✿，将数字化转型作为“生死存亡之战”◈✿✿，并前瞻性地将普惠金融列为重点布局的“新赛道”之一◈✿✿，与中央金融工作会议提出的“五篇大文章”高度契合旬阳县宣传网◈✿✿。该行聚焦小微◈✿✿、“三农”◈✿✿、个体工商户◈✿✿，充分运用大数据◈✿✿、云计算◈✿✿、区块链◈✿✿、人工智能等新兴技术降低运营成本◈✿✿，加快提升金融服务的覆盖率◈✿✿、可得性和满意度◈✿✿。
金秋时节◈✿✿，橙黄橘绿◈✿✿。尤溪县联合镇久泰农业万亩果园◈✿✿，脐橙挂满枝头◈✿✿，这个全省单体面积最大的橙园◈✿✿，即将进入收获季◈✿✿。
一年来◈✿✿，在30公里外的兴业银行尤溪支行办公室◈✿✿，兴业银行金融特派员罗兴可随时点开电脑中的卫星遥感应用系统◈✿✿，察看这片果园的长势风险监测信息◈✿✿、生长变化曲线◈✿✿，以及春梢萌芽◈✿✿、开花◈✿✿、花谢以及生长期的积温情况等◈✿✿，进行项目贷后监测◈✿✿。
“2023年我们为久泰农业拓展果品种植及销售业务提供了300万元贷款◈✿✿，初期贷后日常管理◈✿✿、尽调每个月至少要去一趟◈✿✿，有了这个天眼◈✿✿，可进行远程全面监测◈✿✿，效率大大提高◈✿✿。”罗兴说旬阳县宣传网◈✿✿。
同样◈✿✿，在安溪县◈✿✿，借助卫星遥感应用系统◈✿✿，兴业银行金融特派员能够快速识别茶园地块◈✿✿，并根据种植面积◈✿✿、种植适宜性◈✿✿、种植稳定性◈✿✿、历史风险以及产量估算等信息◈✿✿，为茶农提供贷款支持◈✿✿。
一直以来◈✿✿，农业项目面积大◈✿✿、位置远◈✿✿、网点难以深入◈✿✿、肉眼观察准确率低◈✿✿，是银行贷前资产价值评估和贷后风险监管中的一大难题◈✿✿，也令网点基本在县城及以上城市的兴业银行◈✿✿，金融服务无法深度覆盖广大农村市场◈✿✿。
“以卫星遥感数据为支撑旬阳县宣传网◈✿✿，开发上线种植流模型◈✿✿，让我们站得高◈✿✿，看得远◈✿✿。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部龚杏萍说◈✿✿。
2022年底◈✿✿，兴业银行研发上线卫星遥感应用系统◈✿✿，通过“地毯式扫描”◈✿✿，并结合多方数据◈✿✿，可有效识别农作物品类◈✿✿、面积◈✿✿、长势情况◈✿✿，提升农作物资产评估与风险预警效率◈✿✿，为涉农精准授信提供科技支撑◈✿✿，实现无抵押贷款◈✿✿。该方案在第六届数字中国建设峰会“2023年数字中国创新大赛空天大数据应用开发赛道”中获一等奖◈✿✿。
“家财万贯◈✿✿，带毛的不算”◈✿✿，道出了传统畜牧业的金融痛点◈✿✿。长期以来◈✿✿，规模化农场养殖投入大◈✿✿、回报慢◈✿✿，但活体资产因盘点难◈✿✿、评估难◈✿✿，无法有效进行抵押担保贷款◈✿✿。
兴业银行研究建设生物资产数字化监管平台◈✿✿，并完成了从1.0到3.0版本的迭代优化◈✿✿，探索“活体抵押贷款+数字化监管”业务模式◈✿✿，从根本上解决生物质押资产风险管控难等痛点◈✿✿。
去年6月◈✿✿，福建省内首笔基于智能耳标的生物资产抵押贷款落地◈✿✿，为泉州市举源农林综合开发有限公司的能繁母猪佩戴上可监控体温◈✿✿、活动范围等生物体征的电子耳标◈✿✿，实现抵押活体生物的全程“7×24”小时不间断监控◈✿✿，兴业银行为其发放1300万元贷款◈✿✿。
但是对于数量多◈✿✿、出栏周转快的生猪贷款◈✿✿，耳标监管就不那么适用了◈✿✿。生物资产抵押要复制推广◈✿✿，控制运营成本是关键◈✿✿。兴业银行迭代推出了2.0版本的监管方案◈✿✿。通过在养殖场布设“AI边缘计算风控盒子”◈✿✿，连接企业已安装的摄像头进行云端监管◈✿✿，实现种猪存栏情况实时盘点和监控◈✿✿，为福建银顶农业科技有限公司发放了全省首笔500万元的活体种猪抵押贷款◈✿✿。
但物联网设备“AI边缘计算风控盒子”需要进行现场安装◈✿✿，外部人员进入养殖场还需进行防疫隔离◈✿✿，仍需耗费人力物力◈✿✿。今年7月◈✿✿，在大田县均溪镇的福建银顶农业◈✿✿，兴业银行将监管方案升级为3.0版本“摄像头直连+云端AI盘点”◈✿✿。利用兴业银行的物联网平台接入能力旬阳县宣传网◈✿✿，直接将养殖场内的摄像头统一接入生物资产数字化监管平台◈✿✿，配合自研的基于深度神经网络的AI盘点模型◈✿✿，实现对活体的非接触式监管◈✿✿。该方案让银行和养殖企业实现“零成本”“零投入”数据对接◈✿✿。
银行有了“千里眼”旬阳县宣传网◈✿✿，活体生物变“资产”◈✿✿。目前◈✿✿，兴业银行已在省内及全国多地落地生物资产抵押业务◈✿✿，覆盖荷斯坦奶牛◈✿✿、安格斯肉牛◈✿✿、西门塔尔肉牛◈✿✿、能繁母猪◈✿✿、育肥生猪等多类生物资产品种◈✿✿，带动办理活体抵押贷款超11亿元◈✿✿。
走进位于漳州市角美镇的漳州台商投资区农贸市场◈✿✿，果蔬◈✿✿、肉类◈✿✿、海鲜◈✿✿、干货等农副产品琳琅满目◈✿✿，店面◈✿✿、摊位近千个◈✿✿。
“市场里的水电费◈✿✿、租金收取◈✿✿，车辆进出场◈✿✿，摊位管理等等◈✿✿，都可以用兴业银行的智慧农批系统搞定◈✿✿。将商户提供的进货凭证录入系统◈✿✿，便可第一时间追溯农副产品的来源◈✿✿。我们还能用系统对市场交易数据进行集中统计和结算◈✿✿，解决了交易额纳统的难点◈✿✿、堵点◈✿✿。”市场管理员钟小琪说◈✿✿。
“农批农贸市场聚集了大量商户◈✿✿，但也存在市场经营管理模式较为单一◈✿✿、数字化相对落后◈✿✿、缺乏统一规划等问题◈✿✿。我们开发的兴业普惠智慧农批系统在帮助传统农批市场实现信息化和智能化转型的同时◈✿✿，也搭建了良好的金融生态◈✿✿。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部相关负责人坦言◈✿✿。
不少商户的手机也连着这个系统◈✿✿。“以前每天收摊后要核对多个平台的账目◈✿✿，金额小◈✿✿、数量多容易出错◈✿✿，现在每笔账目都清晰明确◈✿✿，节省了很多时间◈✿✿。同时◈✿✿，消费者扫码后货款直接汇入自己的银行卡◈✿✿，省去了提现成本◈✿✿。”经营户高妙贞说◈✿✿。
市场的商户融资需求具有“短◈✿✿、小◈✿✿、频◈✿✿、急”的特点◈✿✿，凭借交易流水◈✿✿，兴业银行可为他们提供随借随还◈✿✿、利率优惠的信用免担保贷款◈✿✿。经营副食品销售的许老板就是受益者之一◈✿✿。今年中秋◈✿✿、国庆期间◈✿✿，因进货量翻番◈✿✿，资金需求猛增◈✿✿，兴业银行115万元经营贷款解了他的燃眉之急◈✿✿。
据悉◈✿✿，这一“积木式”可快速组装的“智慧农批系统”◈✿✿，已在福建◈✿✿、天津◈✿✿、吉林◈✿✿、广西◈✿✿、重庆等地137家市场上线◈✿✿，为农批农贸市场管理方及商户提供贷款超230亿元◈✿✿。
“金融服务无处不在◈✿✿，就是不在银行网点”◈✿✿，凸显了互联网时代银行服务面临的深刻变革◈✿✿。线上融资是普惠客群的核心诉求◈✿✿，也是普惠金融的护城河业务◈✿✿，但客从何来？
在兴业银行普惠金融部/乡村振兴部总经理詹志辉看来◈✿✿，传统的“二八法则”是80%的收入来源于20%的客户◈✿✿，银行的收入也主要来自大客户◈✿✿。但大数据◈✿✿、人工智能◈✿✿、区块链等技术的发展◈✿✿，为商业银行维护个体工商户及小微企业◈✿✿、初创企业◈✿✿、涉农人员等“长尾客群”提供了技术支持◈✿✿，这些单笔交易额较小但数量庞大◈✿✿，过去银行很难做的“80%”◈✿✿，正是业务发展的潜力“赛道”◈✿✿。
“我们将兴业普惠平台作为普惠客群最主要的引流入口◈✿✿，积极探索开放式获客◈✿✿，并发力场景金融◈✿✿，主动搭建或融入各类场景◈✿✿，通过更直接◈✿✿、高频地触达客户◈✿✿，为客户提供更全面◈✿✿、精准的金融和非金融服务◈✿✿，引导用户向客户有效转化◈✿✿。”詹志辉说◈✿✿。
量身打造的◈✿✿，还有“园区生态服务平台”◈✿✿。兴业银行自主研发的这一系统◈✿✿，面向园区运营◈✿✿、企业服务◈✿✿、产业招商等领域◈✿✿，为园区内小微企业等市场主体提供“金融+非金融”全面的数字化综合服务◈✿✿。截至2024年9月末◈✿✿，已在全省超过40个◈✿✿、全国超过550个园区上线使用◈✿✿。
据悉◈✿✿，兴业银行正在进一步拓展教育◈✿✿、医疗太阳集团游戏城旧版◈✿✿、住房租赁◈✿✿、智慧社区服务系统◈✿✿、增值服务等领域◈✿✿，逐步落地更多系统平台◈✿✿，科技赋能场景◈✿✿，场景赋能业务◈✿✿，加快从“网点兴业”迈向“数字兴业”◈✿✿。
在福州马尾万洋众创城◈✿✿，总投资6.27亿元的吉艾普光影科技产业园项目加紧建设◈✿✿，预计年底封顶◈✿✿，明年6月投用◈✿✿，将打造灯光设备研发中心◈✿✿，并建设10条照明灯具生产线◈✿✿，进一步扩大市场◈✿✿。
作为专注于舞台娱乐灯光设备研发◈✿✿、生产与销售的国家级专精特新“小巨人”企业◈✿✿，福建吉艾普光影科技有限公司引入德国◈✿✿、丹麦的研发设计团队◈✿✿，形成业内领先的自主创新和快速迭代能力◈✿✿，拥有境内专利119项◈✿✿，高端灯光产品销往德◈✿✿、美◈✿✿、英◈✿✿、日等国◈✿✿，并应用于格莱美颁奖◈✿✿、柏林特奥会等全球顶尖场所◈✿✿。
然而◈✿✿，在以“资金流”为主的传统评价体系下◈✿✿，银行往往由于企业存在的应收账款占比高◈✿✿、在建项目投入大◈✿✿、缺少足额抵押物等问题◈✿✿，不敢轻易提供更多的信贷资金支持◈✿✿。
企业焦急之际◈✿✿，兴业银行应用“技术流”为其提供了2000万元的流动资金贷款◈✿✿。“根据技术流模型测算◈✿✿，吉艾普模型评级为TA3◈✿✿，属于强技术流企业◈✿✿，该评分大大增强了审查审批的信心◈✿✿，组合了科技贷+科创贷款贴息+科创走廊基金的个性化融资服务方案◈✿✿，其中无抵押的信用贷款达1200万元◈✿✿。”兴业银行福州分行客户经理高愻说◈✿✿。
科创型企业研发投入高◈✿✿、资金需求大太阳集团游戏城旧版◈✿✿，但普遍具有轻资产◈✿✿、弱盈利的问题◈✿✿，导致许多先进产品因缺乏资金而无法量产◈✿✿，严重制约了科技创新的发展◈✿✿。但信息不对称太阳集团游戏城旧版◈✿✿，也让银行陷入“看不清◈✿✿、不敢贷”的焦虑◈✿✿。
2022年初◈✿✿，兴业银行创新推出“技术流”评价体系◈✿✿，将数据作为企业的“第四张报表”◈✿✿，从知识产权数量质量◈✿✿、发明专利密集度◈✿✿、科技创新成果奖项等15个维度近280个数据指标进行综合评分◈✿✿，给予科创企业“技术流”评级◈✿✿，将技术“软实力”转化为融资“硬通货”◈✿✿。
截至10月末◈✿✿，在省内利用“技术流”精准画像◈✿✿，该行累计解决融资需求超745亿元◈✿✿。在全国◈✿✿，这个数字已超9500亿元◈✿✿。
通过大数据分析◈✿✿，更加精准地洞察和识别普惠客群生产经营情况◈✿✿，数据要素乘数效应在普惠金融领域的深刻运用◈✿✿，正成为兴业银行做好普惠金融大文章的利器◈✿✿。
该行自主研发的中小企业线上融资业务系统◈✿✿，以中小企业涉税数据为基础◈✿✿，结合工商◈✿✿、司法◈✿✿、征信以及行内相关信息◈✿✿、各类应用场景数据等多维数据◈✿✿，建立大数据风控模型◈✿✿，为中小企业提供从申请到还款的全流程线上化融资服务◈✿✿，形成了信用类◈✿✿、抵押类◈✿✿、供应链类◈✿✿、保证类等四大类“兴速贷”线上产品体系◈✿✿。
据了解◈✿✿，该系统通过构建“3+N+X”风控模型体系◈✿✿，包含3套通用模型策略◈✿✿，覆盖N个行业◈✿✿，制定X个行业阈值◈✿✿，从数据◈✿✿、模型◈✿✿、应用三个层次◈✿✿，首创了“多来源融合◈✿✿、多模型组合◈✿✿、多层次协作”的普惠金融数字化风控解决方案◈✿✿，切实推进银行自身降本增效◈✿✿，降低企业融资成本◈✿✿、提高企业融资效率太阳集团游戏城旧版◈✿✿。
近日◈✿✿，在由国家数据局等部委联合主办的2024年“数据要素×”大赛上◈✿✿，兴业银行申报的“普惠金融数字化风险评估探索与实践”项目获金融服务赛道全国三等奖◈✿✿，为股份制银行唯一获奖单位◈✿✿。
“普惠金融下半场◈✿✿，数字技术是关键◈✿✿。”兴业银行副行长曾晓阳表示◈✿✿，兴业银行将继续全面加快数字化转型◈✿✿，着力发挥数据要素价值◈✿✿，实现数据多场景应用◈✿✿、多业务赋能◈✿✿，推动数字经济与实体经济融合发展◈✿✿，全力以赴做好“普惠金融”大文章◈✿✿。
温馨提示◈✿✿：抵制不良游戏◈✿✿，拒绝盗版游戏◈✿✿，注意自我保护◈✿✿，谨防受骗上当◈✿✿，适度游戏益脑◈✿✿，沉迷游戏伤身◈✿✿，合理安排时间◈✿✿，享受健康生活◈✿✿。ETF收益太阳成官网◈✿✿，太阳成集团tyc太阳成官方网站太阳成集团tyc234cc◈✿✿，澳门太阳成集团◈✿✿，太阳成◈✿✿，太阳娱乐集团app下载◈✿✿，
